Die staatlich geförderte Zukunftsvorsorge ist eine Kombination aus staatlicher Förderung (analog dem bekannten Bausparen, die Förderung ist jedoch um 2,75% höher) und Investition in vorzugsweise österreichische Wertpapiere. Sie kann als laufende Ansparung oder als Einmalerlag abgeschlossen werden.
Vorteile:
Man erhält eine staatliche Förderung von min. 4,25 % bis max. 6,75% auf eine max. Sparsumme von EUR 2.445,55 / Jahr (Stand 2013). Die maximale Sparsumme wird nach der ASVG Höchstbeitragsgrundlage jährlich angepasst (1,53% des 36-fachen der Höchstbeitragsgrundlagen nach ASVG). Die maximale Förderung für das Jahr 2013 beträgt somit EUR 103,94 unabhängig vom Einkommen.
Kapitalgarantie für eingezahlte Beträge und die staatlichen Prämien.
Eingezahlte Beträge sind von der Versicherungssteuer befreit. (Diese beträgt sonst 4% bei anderen Lebensversicherungsprodukten)
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Kapitalertrags- und Einkommensteuerfreiheit bei widmungsgemäßer Verwendung, d.h. Bezug einer Rentenzahlung (die Rente kann flexibel nach Ablauf der Mindest-Bindefrist von mindestens 10 Jahren ab dem 40. Lebensjahr konsumiert werden)
Nachteile:
Bei Wahl der Kapitalauszahlung anstatt einer Rente am Ende der Ansparphase, muss die Hälfte der erhaltenen staatlichen Prämien zurückbezahlt werden und der Gewinn wird mit 25% (analog KESt.) nachversteuert. Je nach Anbieter kann das noch zusätzlich zu Entfall der Kapitalgarantie führen.
Die staatlich geförderte Zukunftsvorsorge eignet sich besonders für jene Menschen, welche heute schon wissen, dass sie die Rente anstatt einer Kapitalauszahlung in der Zukunft wählen werden.
Auch für Neugeborene Kinder kann diese Vorsorge abgeschlossen werden.
Die Unterschiede der am Markt angebotenen Produkte in Bezug auf Kapitalgarantie, garantierte Rententafel, Bridging Rente, Pensionsrückgewähr usw., machen eine persönliche Beratung empfehlenswert.