Penziono osiguranje sa državnom premijom
Penziono osiguranje sa državnom premijom je kombinacija od državnog bonusa (slično stambenoj štednji ali je bonus veći za 2,75%), i ulaganja po mogućnosti u austrijske vrjedonosne papire (dionice, obaveznice). Ono može biti zaključeno kao tekuća štednja ili štednja sa jednokratnom uplatom.
Prednosti:
Nudi državni bonus od min. 4,25% do maks. 6,75% godišnje na maksimalnu godišnju uštedu od EUR 3.337,85 (stanje 2024 god.). Maksimalni iznos uštede se određuje jednom godišnje prema najvećoj osnovi za doprinos od ASVG (1,53% od 36 puta maksimalnog doprinosa osnovice za ASVG). Maksimalni bonus za 2024 iznosi prema tome EUR 141,86 bez obzira na visinu vaših primanja.
Garancija na uloženi kapital i državnu premiju
Uplaćeni novac je oslobođen od poreza na osiguranje. (On obično iznosi 4% za ostale proizvode životnih osiguranja)
Kod korištenja prema zakonskim odredbama (znači kao penziju), je ovo osiguranje oslobođeno i od poreza na kapital kao i od poreza na zaradu.(Penzija se može konzumirati nakon minimalnog trajanja od 10 godina s početkom u 40 godini starosti)
Nedostatci:
Pri odabiru paušalnog plaćanja (isplate kapitala) umjesto penzije na kraju štednje, se pola državne premije mora vratiti natrag, a dobit se oporezuje sa 27,5% (analogno prema KESt.). Ovisno od osiguravajuće kuće to dodatno može dovesti i do gubitka garancije na kapital.
Ulog u dionice za ljude ispod 45 godina je najmanje 30%, od 45 godina se smanjuje na 25%, a od 55 godina još jednom na 15%, ostatak se ulaže u obveznice ili u osnovicu životnih osiguranja. Ulaganje u dionice mora biti izvedeno na uređena tržišta koja se nalaze u državama evropskog gospodarskog područja. Sa 01.08.2013 je uveden novi model za investiranje o kojem možete više saznati u osobnom razgovoru sa nama.
Ova vrsta osiguranja je idealana za one ljude koji već sada znaju da će u budućnosti izabrati penziju umjesto isplate kapitala.
Čak i novorođenčad mogu zaključiti ovakvo osiguranje.
Zbog razlike između proizvoda na tržištu u pogledu garancije na kapital, garancije na metodu računjanja penzije, premostive penzije, prenošenja penzije, itd. obavezno preporučujemo savjetovanje sa vašim Brokerom.