Stambeni kredit
Stambeni kredit je dugoročni kredit s rokom trajanja između 5-40 godina. On služi financiranju stambenih projekata s niskim kamatnim stopama, kao što su kuće, zemljišta ili stanovi.
Zaduživanje je moguće u eurima ili u stranoj valuti (npr., švicarskoj franaci ili japanskom jenu ali samo za pojedine grupe ljudi). Sa kreditnim ugovorom se dogovara hipotekarni kredit (hipoteka). To znači da se za financijski institut u gruntovnici (katasteru) unusi založno pravo (hipoteka) na nekretninu (zemljište, kuća, apartman). To pored objekta koji se financirana može biti i druga nekretnina (npr. građevinsko zemljište). To daje banci više sigurnosti i zbog toga je obično spremana ponuditi još bolje kondicije. Stambeni kredit je naravno moguć i bez hipoteke.
Prema uvjetima otplate stambenog kredita, kredit je moguće vraćati u paušalnim ratama (glavnica i kamata) ili samo vraćati kamatu, pri čemu se glavnica onda vraća u paušalnom iznosu na kraju kredita. U tom slučaju plaćate znači samo kamate a paralelno uz to štedite u neki proizvod za štednju, kako bi ste na kraju mogli otplatiti glavnicu kredita. Za štednju se uglavnom koriste proizvodi kao što su klasično osiguranje života, osiguranje života vezano za fond, investicijski fond ili britansko životno osiguranje. Isplata iz ovakvog osiguranja se koristi za ispalatu vašeg kredita. U slučaju da ispalta iz osiguranja nije dovoljna za ispalatu kredita, tu razliku ste banci dužni nadoknaditi iz drugih prihoda ili ako je iznos veći nego dug u banci onda se višak novca isplaćuje na vas. Dakle, redovita kontrola vašeg produkta za štednju je jako važna.
Hipotekarni kredit se nudi s promjenjivom ili fiksnom kamatnom stopom ili kombinacijom od obje.
Kod dogovora fiksne kamatne stope će u dogovorenom razdoblju mjesečne rate ostati iste. To je naravno jako dobro kod planiranja mjesečnih troškova. Nakon završetka fiksne kamatne stope je opet moguće dogovoriti fiksnu ili variabilnu kamatnu stopu. Fiksna kamatna stopa ima prednost kod povećanja kamatnih stopa na tržištu a na drugoj strani je loša kod pada kamatnih stopa. Ako bi ste u fazi fiksne kamatne stope željeli vaš kredit djelimično ili kompletno isplatiti, onda je to obično povezano sa ugovornom kaznom.
Kod promjenjive kamatne stope mijenja se i iznos mjesečne otplate. U ovom slučaju je kamatna stopa obično samo za tri ili dvanaest mjeseci fiksirana. Ovisno o tržištu, postoji i mogućnost za promjenu na fiksnu kamatnu stopu. Djelimične ili kompetne otplate su moguće bez ugovorne kazne. Pad kamatnih stopa se prenosi direktno na vas.
Ako već imate postojeći stambeni kredit, mi će mo rado za vas provjeriti ugovorene uvjete kredita kao i ugovore o osiguranju života i posavjetovati vas o mogućnostima za prijelaz u drugu deviznu valutu!